Jak přistupovat k životnímu pojištění k hypotečnímu úvěru? „Nejvýznamnějším rizikem je riziko invalidity,“ říká Jiří Fialka, člen představenstva České pojišťovny zodpovědný za životní pojištění.

Za jakých okolností byste doporučil a za jakých naopak nedoporučil, aby si klient sjednával životní pojištění k hypotéce?

To záleží na konkrétní situaci, v jaké se klient nachází. Pokud nemá k dispozici dostatečné rezervy, je pojištění vhodným produktem k pokrytí rizik tak, aby se v případě nepříznivé situace rodina neocitla bez prostředků a byla schopna úvěr uhradit.

Historicky byly hypotéky spojovány zejména s pojištěním rizika smrti. V životě jsou však i další události, proti kterým má smysl se zajistit. Tou nejvýznamnější je z mého pohledu  invalidita. V takovém případě se omezí pracovní schopnost, a může tak velmi zásadním způsobem poklesnout příjem. Peníze potom nepotřebujete jen na splacení hypotéky, ale také pro svou potřebu. Člověk přece chce i nadále žít a mít  hodnotný život. Pro tyto případy nenabízíme žádné speciální pojištění, ale naše stávající produkty včetně životního pojištění Můj život jsme koncipovali tak, aby se i pro takové situace daly využít. V rámci připojištění invalidity si klient vybírá stupeň invalidity, na který se chce pojistit. Pojistná částka potom může být nastavena tak, že bude přesně kopírovat splácení hypotéky.

K hypotéce doporučujete spíš pojištění s klesající pojistnou částkou kopírující hypotéku, nebo klasické životní pojištění na stabilní pojistnou částku? 

Určitě bych doporučoval klesající pojistnou částku. Pokud je hlavním cílem zajistit si splácení úvěru, mohu přesně kopírovat jeho nesplacenou částku. Navíc takové pojištění je přirozeně levnější, protože klesá pojistná částka, na kterou je klient pojištěn.

Pokud by klient chtěl dodatečné zajištění nad rámec pojištění hypotéky, je to možné. Primárně by měl mít k hypotéce klesající pojistnou částku, ale pokud chce mít prostředky na mimořádné výdaje spojené např. s invaliditou, tak je vhodné přisjednat ještě pojištění s konstantní pojistnou částkou.

V našich produktech se lze pojistit v jedné smlouvě na jedno riziko na klesající pojistnou částku a vedle toho na to samé riziko na pevnou pojistnou částku. Klientům, kteří mají rodinu a chtějí ji zajistit pro případ své smrti nebo invalidity, doporučujeme pevnou pojistnou částku ve výši 2 až 3 ročních příjmů nad rámec pojištění hypotéky.

Čtěte na Hypoindex.cz